夫妻共同财产买的保险离婚怎么分 保险财产分割的基本原则

　　离婚时，用夫妻共同财产购买的保险该如何分割？很多人在处理离婚财产时，常常忽视保险这一重要资产。实际上，不同类型的保险产品，分割方式差异较大。了解这些规则，能避免不必要的纠纷，保障自身合法权益。

　　夫妻共同财产买的保险离婚怎么分

　　夫妻共同财产购买的保险离婚时分割需根据保单类型、缴费情况、受益人设定等因素综合处理，‌核心原则是分割保单现金价值或协商补偿‌。

　　一、需分割的情形及方式

　　‌人寿保险/储蓄型保险‌

　　‌退保分割现金价值‌：若双方同意退保，按共同财产分割退还的现金价值（可能低于已交保费）。

　　‌变更投保人并补偿‌：若一方继续持有保单，需补偿另一方现金价值的50%。例如，保单现金价值10万元，补偿5万元。

　　‌已领取的保险金‌

　　婚姻期间领取的生存金、年金等属于共同财产，需平均分割。例如，赵女士领取的生存保险金需与前夫平分。

　　‌未完成缴费的保单‌

　　未缴保费部分按财产分割比例承担，或由继续投保方补偿对方已缴保费的一半。

　　二、无需分割的情形

　　‌被保险人为子女的保单‌

　　司法实践通常视为对子女的赠与，不参与分割。例如，为子女购买的教育金保险，多数法院支持归属子女。

　　‌父母为投保人的保单‌

　　若保费由父母支付且投保人为父母，保单归属父母，不属于夫妻共同财产。

　　‌消费型保险（医疗险、意外险）‌

　　无现金价值且保障属性强，一般不分割。若预缴保费，仅分割预缴部分。

　　三、注意事项

　　‌避免转移财产嫌疑‌

　　离婚前突击购买大额保单可能被认定为转移财产，导致少分或不分财产。

　　‌地区司法差异‌

　　例如浙江省明确子女保单不分割，其他地区需个案裁定。

　　‌受益人设定影响‌

　　指定子女或父母为受益人可避免保险金被配偶分割，未指定则按法定继承处理。

　　四、协商与诉讼建议

　　‌优先协商‌：通过协议明确保单归属，减少退保损失（如长期保单现金价值低）。

　　‌诉讼处理‌：若协商不成，法院通常判决分割现金价值或按公平原则处理。

　　法律依据

　　1.《民法典》第1062条：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有：

　　（一）工资、奖金、劳务报酬；

　　（二）生产、经营、投资的收益；

　　（三）知识产权的收益；

　　（四）继承或者受赠的财产，但是本法第一千零六十三条第三项规定的除外；

　　（五）其他应当归共同所有的财产。

　　夫妻对共同财产，有平等的处理权。

　　2.《民法典》第1087条：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。

　　对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

　　3.《保险法》第15条：投保人可以随时解除保险合同，保险人不得随意解除保险合同。除非合同另有约定，保险人解除保险合同应当提前三十日通知投保人。